1. © G.DELRUE
“HAWALA-BANKING”
ou
TRANSACTIONS
FINANCIÈRES
SOUTERRAINES
Geert DELRUE

2. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA

3. © G.DELRUE
-
Contenu de l’exposée
 HAWALA-QUOI
 HAWALA-QUI
 HAWALA-COMMENT
 HAWALA-OÙ
“HAWALA-BANKING”

4. © G.DELRUE
HAWALA-QOUI
AUTRES DÉNOMINATIONS
 ‘Hawala’ signifie ‘transmission’ – ‘justificatif’
 ‘Hundi’ en pakistanais et signifie ‘confiance’
 ‘Fei-chien’ en Chinois et signifie ‘argent volant’
 ‘Padala’ en pilippin
 ‘Nging sing kek’
 ‘Phoe kuan’
 ‘Chiao hui’
 ‘Hui kuan’
 ...
“HAWALA”

5. © G.DELRUE
HAWALA-QUOI
AUTRES DÉNOMINATIONS:
 système banquier souterrain
 système de transfert d’argent informel
 underground banking
 ethnic banking
 service banquier informel
 système de tranfert de fonds informel
 alternative remittance system
 ….
 typologie pour le blanchiment de capitaux
“HAWALA-BANKING” Western Union Ad Warning
Potential Hawala Users

6. © G.DELRUE
HAWALA-QUOI
ORIGINE:
 méthode traditionelle de faire des transactions
bancaires, originaire de l’Asie et le Moyent-Orient, le
long de la route de soie entre l’Asie et l’Europe
 existait déjà avant notre système financier et
bancaire occidental
 est utiliser dans la pratique principalement à des fins
légitmes et pour des transactions innocentes (des
investissements personnels, frais de voyages, frais
médicaux, enseignement, support de la famille au
pays natal, ….. MAIS
 aussi de mauvais usage. ...
“HAWALA-BANKING”

7. © G.DELRUE
HAWALA-QUOI
“HAWALA-BANKING”
DESCRIPTION
Hawala est un système de transfert
d’argent informel et un moyen de
base d’envoi de sommes d’argent à
travers le monde entier d’une manière
sûre et sans papiers
The Eastern Western Union

8. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
DEUX SORTES:
1. Hawala comme une activité secondaire de
commerçants, p.ex. maisons de téléphonie,
magasins alimentaires, magasins de nuit,
etc…
2. Hawala comme partie de service de
banquiers informels
“HAWALA-BANKING”

9. © G.DELRUE
MTO
belge
MTO
bénéficiaireexpéditeur
…et vice versaexpéditeur
expéditeur bénéficiaire
bénéficiaire
Maisons de téléphonie,
fax, gsm
“call houses”,
fax, gsm
The UK-Nigeria Remittance Corridor
The U.S.-Guatemala Remittance Corridor
The Netherlands-Morocco Remittance
Corridor
The Netherlands-Suriname Remittance
Corridor
The Germany-Serbia Remittance Corridor
The Italy-Albania Remittance Corridor
The Canada-Vietnam Remittance Corridor
The U.S.-Mexico Remittance Corridor
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
CORRIDORS
CORRIDORS
Centres financiers
souterrains
p.ex. Karachi, Dubai

10. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOI
LÉGAL
 soutient de membres de famille
 commerce légale
 paiement de ZAKAT
 ...
Quels paiements?

11. © G.DELRUE
ILLÉGAL:
 fuite de capitaux
 fraude fiscale (droits d’importation, accices,
impôts sur le revenu, …
 financement du terrorisme
 duper les restrictions de valutas
 traffic de drogues, traits d’êtres humains
 tricher sur les sanctions internationales /
embargos
 paiements économie informelle;
 ….
TYPOLOGIE
HAWALA-QUOIQuels paiements

12. © G.DELRUE
Quels clients?
 des allochtones
 des gens demeurant illégalement en Belgique
 des gens qui ont le statut de résidant mais qui
préfère la familiarité et l’efficacité
 des gens qui ont acquérit de l’argent d’activités
criminelles
 etnicité: Nigerianes, Pakistanais, Afghanes,
Koerdes, ...
 des organisations d’aide internationale et NGOs
 des ouvriers-immigrants
 …
TYPOLOGIE
HAWALA-QUI

13. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-QUIHAWALADARS
 des allochtones
 money-transmitters (banquiers)
 en général commerçants: magasins de
téléphonie, bureaux de voyages, bijoutiers,
alimentation générale, …
 des activités secondaires: change de
valutas, emprunts d’argent
 …

14. © G.DELRUE
Caractéristiques - avantages
 valutas / paiement en euro
 efficacité, vitesse
 facile en usage
 de confiance
 pas d’obligations légales, p.ex. KYC
 famille, amis, plus de contrôle sociale
 méfiance des autorités financières formelles au
pays natal
 frais de transactions bas / courses de change
 …
TYPOLOGIE
HAWALA

15. © G.DELRUE
Caractéristiques – ABUS - RISQUES
 possibilité de saisie par les autorités
minime
 Pas d’obligation d’identification – anonimité
 pas de trace de papier (no paper-trail)
 difficile à détecter (pas de transfert
physique de l’argent)
 confiance
 ...
TYPOLOGIE
HAWALA

16. © G.DELRUE
Ça marche comment ?
expéditeur A, banquier A’, banquier B’,
bénéficiaire B
• A donne 100 euro à A’, en demandant de les
transmettre à B
• A’ fait appel à B’, B’ paie la somme à B (en euro
ou en valuta locale)
•B’ a une bonne sur A’: solution par le règlement,
par:
a) transactions de deux cotés,
b) correction physique,
c) flux des marchandises de B’ à A’.
Régler: à part le déplacement aussi le change
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

17. © G.DELRUE
Schema?
expéditeur A €100
HAWALADAR A’
BELGIQUE
CASH COURIER et/ou
RÈGLEMENT
HAWALADAR B’
PAYS NATAL
Bénéficiaire B €90
PROPRIÉTAIRE SERVICES DE TRANSFERT
CASH COURIER
COURIER COURIER
Téléphone, fax, courriel, …
Autre “hawaladar”
€ 95
COURIER
COURIER

18. © G.DELRUE
Banque
expéditeur
Banque centrale
SWIFT
Transfert d’argent (wire transfer)
via
la banque (correspondent banking) SWIFT
Banque
bénéficiaire
expéditeur bénéficiaire
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
Virement

19. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENTÇa marche comment ?
Famille/expéditeur
bénéficiaire/famille
Paperless
Dificilement à repérer
Basé sur la confiance
Possible dans les deux directions
$
$
communication orale
(montant, code de transaction,
généralement pas d’argent)
Hawaladar
Hawaladar
Exemple d’une transaction “one way” (sens unique)

20. © G.DELRUE
RÉGLEMENT
Dépendant de certains circomstances:
 le genre du client
 la quantité d’argent
 la relation avec le client
 Les activités secondaries des
personnes Hawala
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

21. © G.DELRUE
RÉGLEMENT DU FLUX D’ARGENT
ALLER ET RETOUR
Façons d’envoyer l’argent au pays natal
 ‘cash couriers’ (professionels ou comme service
amical – transport physique)
 cacher l’argent dans des marchandises qui sont
expédiés par bateau ou avion
 virement via le système bancaire formel
 mélange de fonds légaux et illégaux
 via le commerce en marchandises, comme…
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

22. © G.DELRUE
RÉGLEMENT VIA LE COMMERCE EN
MARCHANDISES
 vêtements d’occassion
 autos et outils
 produits agricoles et
electroniques
 matériaux d’emballage
 nourriture d’animaux
 bière
 marchandises d’un grande valeur: bijoux
 ….
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

23. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA

24. © G.DELRUE
Afghanistan
Dubai
TYPOLOGIE
HAWALA

25. © G.DELRUE
Méthodes de tenir les livres
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

26. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
Méthodes de tenir les livres

27. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT
Méthodes de tenir les livres

28. © G.DELRUE
Caractéristiques “financement du terrorisme”
Les transactions par les terroristes sont en géné-
ral unique et par de gros montants (aide par des
états, dons par des sympathysants, activités
légales économiques et commerciales et activités
criminelles) et l’usage de réseaux soutérrains qui
jouent un rôle essentiel dans leurs activités.
Ça en contraste avec les paiements par les
ouvriers-migrants qui font des paiements plus
réguliers à la famille et par de petits montants
TYPOLOGIE
HAWALA-COMMENT

29. © G.DELRUE
TYPOLOGIE
HAWALA
Hawala est une manière de transfert d’argent
informelle et un moyen de transmission de
d’argent à travers le monde d’une manière sûre
et sans papiers.
Islamic Banking exécuté comme décrit dans
le Koran, sert à des fins de collecter de l’argent
d’une manière légale. Ceci est en particulier le
cas des FONDS ZAKAT.
Caractéristiques “financement du terrorisme”

30. © G.DELRUE
 Zakat est une forme de donner
un aumône au bénéfice des
pauvres ou des indigents et un
moyen d’aide pour prêcher
(enseignement) de l’Islam
 Selon le Koran tous musulman
doit offrir 2.5% de sa fortune
au dessus de ce qu’il a besoin
“Take from their wealth a portion for charity,
in order to clean them thereby, and sanctify them.”
Giving Bread
and Milk
ZAKAT
TYPOLOGIE
HAWALA

31. © G.DELRUE
ZAKAT
 Zakat est donné au début du
mois du ‘Muharram’ qui
indique le début du nouvel an
de lune
 Zakat est un des cinq piliers de
l’Islame et est considéré com-
me la base de justice sociale et
de prospérité dans le monde
musulman
Ukrainian mosque
Built with Zakat
funds
TYPOLOGIE
HAWALA

32. © G.DELRUE
HAWALAEn conclusion
POINTS D’ATTENTION:
- perquisition: fax-, factures de
téléphone- et gsm
- notes de comptabilités à part
- imprimants des communications de fax
- peut-être déjà la comptabilité sur
ordinateur ou des communications par
courriel
- …

33. © G.DELRUE

34. © G.DELRUE
BIBLIOGRAPHIE

35. © G.DELRUE
35
04-12-2012

36. © G.DELRUE36
© Geert DELRUE
Ces publications traitent la législation préventive (Loi anti blanchiment
du 11 janvier 1993, les 40 Recommandations du GAFI, indicateurs de
blanchiment, typologies …) tout comme la législation répressive
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