Los créditos y préstamos son las estrellas para las finanzas personales y familiares.

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Créditos y Préstamos:
Los Productos Financieros Estrella

3. Créditos y préstamos no son exactamente iguales.
Aunque generalmente utilizamos la palabra crédito como
sinónimo de préstamo, en realidad el crédito es una
expresión mucho más amplia pues abarcaría: los créditos,
lo préstamos personales, los préstamos al consumo, los
préstamos hipotecarios e incluso las tarjetas de crédito.

4. Diferencias fundamentales entre Créditos y Préstamos
Si intentamos conocer las diferencias que hay entre un
crédito (llamado en muchas ocasiones una póliza de crédito
o una operación de tesorería) y un préstamo al consumo,
tendríamos:

5. Las diferencias temporales en créditos y
préstamos.
El crédito es de corta duración, generalmente
menor de un año, sin embargo el préstamo
personal suele tener una duración mayor entre 24
y 60 mensualidades. Por supuesto en los créditos
hipotecarios la duración puede llegar hasta los
treinta o cuarenta años.
De manera que la duración puede ser útil para
distinguir entre créditos y préstamos.

6. Las distintas disposiciones de efectivo en créditos y préstamos
El crédito va asociado a una cuenta corriente, con un límite de disposición de
fondos pactado. En esa cuenta corriente es posible retirar o ingresar dinero, de
manera que el saldo de la misma puede ser acreedor o deudor (a nuestro favor o
en nuestra contra).
En el préstamo el banco nos deja una cantidad, que ingresa en nuestra cuenta y
disponemos de ella totalmente, sin embargo el crédito es más flexible pues
tanto la disposición de fondos como su devolución quedan a nuestra discreción.
Así pues los flujos de liquidez a los que deben responder créditos y préstamos
son distintos.

7. El cálculo de intereses en créditos y
préstamos.
El cálculo de intereses es diferente: en el
préstamo se calculan al principio y se suman
en las cuotas que vamos pagando, en el
crédito se irán calculando en función de las
disposiciones de dinero que realicemos,
aunque también conviene señalar que en
estas operaciones los bancos nos cobren
pequeñas cantidades, por el capital no
dispuesto.

8. Optimización de uso de créditos y préstamos.
El crédito es una fórmula óptima para cubrir situaciones
transitorias de liquidez, nos dejan el dinero en una época
en la que estamos faltos de él, pero se prevé que ello
cambiará en breve plazo, de manera que se admite la
cancelación total de una sola vez., sin ninguna penalización.
Este tipo de operación está indicado para empresas,
profesionales o administraciones públicas, con flujos de
tesorería, flujos de liquidez variables.
El préstamo es más adecuado para personas con ingresos
fijos, a las que es más fácil pactar unas cuotas mensuales
a las que pueden hacer frente sin grandes problemas.

9. Junto con los créditos y préstamos
tradicionales encontramos en el mercado
un nuevo producto, conocido como
préstamo o crédito de tesorería, que
siendo básicamente una póliza de crédito y
funcionando como ella, permite la
realización de pagos mensuales, en
cuantía previamente pactada, lo que
posibilita que al vencimiento de la póliza, a
su finalización, el capital pendiente sea
menor y por tanto de más fácil devolución.

10. Créditos y
Préstamos