Este documento fornece dicas sobre finanças pessoais e familiares. Aborda tópicos como educação financeira, orçamento familiar, consumismo, inadimplência, cartão de crédito e investimentos. Tem o objetivo de ajudar as pessoas a melhor gerenciar suas finanças e sair do endividamento.
2. AUTORES
Bruno Vieira da Silva
Fernando Costa da Silva
Gabriela Mendes da Silva
Giuseppe Poluboiarinov Orlandi
Vinícius de Andrade
Vitor da Silva Souza
Cartilha
Orçamento Familiar
3. Índice
INTRODUÇÃO ............................................................................................................................ 3
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA ...................................................................................................... 4
FALANDO SOBRE DINHEIRO COM OS FILHOS ...................................................................... 5
ADMINISTRANDO O SEU DINHEIRO........................................................................................ 6
O CONSUMISMO ....................................................................................................................... 7
DICAS PARA ECONOMIZAR NO SUPERMERCADO ................................................................ 7
INADIMPLÊNCIA ........................................................................................................................ 9
INADIMPLÊNCIA X FACILIDADE DE CRÉDITO ...................................................................... 10
LADO NEGATIVO DA FACILIDADE DE CRÉDITO .................................................................. 10
COMO CONVIVER BEM COM O CARTÃO DE CRÉDITO ....................................................... 11
TIPOS DE TAXAS E JUROS .................................................................................................... 11
A UNIÃO FAZ A FORÇA........................................................................................................... 12
ORÇAMENTO FAMILIAR ......................................................................................................... 12
PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR ................................................................................. 14
COMO SE LIVRAR DAS DÍVIDAS ............................................................................................ 14
INVESTIMENTOS..................................................................................................................... 17
REFERÊNCIAS ....................................................................................................................... 20
4. 3
INTRODUÇÃO
O endividamento está crescendo em nosso pais, vivemos obcecados pelo consumo,
para manter um padrão de vida ditado pelo marketing do capitalismo. O governo
estimula a crédito isso faz com que as pessoas se endividem mais facilmente, isso faz
com que elas tenham uma vida comprometida socialmente, abrindo mão de varias
coisas para pagar os juros de seu cartão de crédito.
Para honrar as dívidas adquiridas as pessoas, fazem empréstimos para quitar
empréstimos, comprometendo a sua renda. As instituições financeiras deliram de tanto
prazer com os lucros auferidos pelos juros abusivos. O consumidor desorientado,
muitas vezes não consegue procurar ajuda, não vendo saída para a situação
humilhante na qual se envolveu, passando a ser chamado de caloteiro, irresponsável e
tendo que manter uma imagem positiva perante a sociedade. As situações são as mais
preocupantes, o indivíduo perde casa, automóvel, não pode pagar um plano de saúde,
adoece vai para o Sistema Único de Saúde, com atendimento precário, gera um
problema de saúde pública com hospitais públicos abarrotados, cheios de pessoas e
trazendo gastos cada vez maiores para o governo, cujos recursos poderiam ser
investidos na medicina preventiva.
Preocupado com a situação das pessoas que estão endividadas, nosso grupo de TCC
está criando essa cartilha para um melhor conhecimento efetivo das receitas e
despesas mensais da família, ou seja, do seu orçamento Familiar. Com esta informação
básica, poderá gerenciar melhor sua situação econômica equilibrando os gastos,
economizando para sair da inadimplência ou mesmo fazendo uma poupança para
realizar algum sonho. Essa cartilha aborda temas que envolvem valores pessoais,
mudanças de hábito, de padrões de pensamento e comportamento. Aqui você
encontrará dicas de economia para um consumo consciente, o porquê do
superendividamento da população e soluções simples para livrar-se das garras
sedutoras do dinheiro “fácil”.
5. 4
A EDUCAÇÃO FINANCEIRA
A Educação sobre o dinheiro sempre cabe às famílias, mas os pais não falam sobre
dinheiro com os filhos. Às escolas fica reservada a função de reforçar a formação que o
aluno adquire em casa.
No Brasil, infelizmente, a Educação Financeira não é parte do universo educacional
familiar. Tampouco escolar. Assim, a criança não aprende a lidar com dinheiro nem em
casa, nem na escola. As consequências deste fato são determinantes para uma vida de
oscilações econômicas, com graves repercussões tanto na vida do cidadão, quanto na
do país.
O objetivo da Educação Financeira deve ser o de criar uma mentalidade adequada e
saudável em relação ao dinheiro. Educação Financeira exige uma perspectiva de longo
prazo, muito treino e persistência.
Menino isso é
coisa que se
O Pai, o que você faz
pergunte!
com seu dinheiro?
6. 5
FALANDO SOBRE DINHEIRO COM OS FILHOS
O modo com que cada pessoa lidar com suas finanças reflete no sucesso financeiro, ou
numa vida financeiramente difícil.
Os pais desde cedo deve conversar sobre dinheiro com os filhos, para que eles no
futuro não tenha uma vida financeira difícil, cheios de dividas. O fato é que a família que
constrói um individuo, se a família criar um filho mimado ele vai crescer mimado, então
a família tem que saber educar financeiramente seu filho, para que ele no futuro não
tenha dificuldades.
Não é difícil, por exemplo, reconhecer em adultos mimados, que se comportam como
se o mundo inteiro lhes devesse os favores de repetidos empréstimos a fundos
perdidos, traços egocêntricos da criança que cresceu sem que ninguém impusesse
limites aos seus desejos. Essa é a grande dificuldade do mundo atual pessoas que não
sabem lidar com dinheiro, que acabam se endividando, pois não teve uma educação
financeira adequada.
Fonte: http://www.veja.abril.com.br
7. 6
ADMINISTRANDO O SEU DINHEIRO
Administrar nada mais é do que tomar decisões sobre os mais variados assuntos que
interferem em nossas vidas. Administrar nosso dinheiro, é tomar decisões corretas do
que faremos com ele. Mas para cuidarmos bem do nosso dinheiro, antes temos que ter
um planejamento financeiro.
Planejar é decidir antecipadamente. Ou seja, devemos decidir antecipadamente o que
iremos fazer com o dinheiro, isso ajudara a eliminar gastos desnecessários e ajudará a
pagar gastos inesperados.
Na hora de planejar, é preciso verificar nossas reais necessidades. Devemos, portanto,
estabelecer nossos objetivos e persegui-los. É preciso considera nossa realidade de
vida, ter consciência de nossas limitações financeiras e questionar nossas
necessidades.
Ás vezes, ao tomarmos uma decisão financeira, estamos tomando uma decisão que
implica uma mudança de comportamento em relação ao nosso dia a dia. Para poupar,
decido diminuir minhas despesas. Quais despesas posso reduzir? Posso reduzir
despesas domésticas, como luz, água ou telefone? Posso reduzir despesas de
supermercado? Preciso de um carro grande ou posso ter um carro compacto, mais
econômico?
É muito importante que nosso estilo de vida esteja de acordo com a nossa realidade
econômica.
Fonte: http://www.economia.uol.com.br
8. 7
O CONSUMISMO
O que é?
Comprar exageradamente bens ou serviços, que não trará benefícios futuros.
Por que é ruim?
Porque as pessoas acabam se endividando, e não consegue pagar suas dividas, e
acaba se tornando inadimplentes.
A nossa sociedade estimula o consumismo, o marketing faz o papel dele nas
propagandas, desenhos, revistas e etc, esse fato faz estimula a pessoa a comprar, só
porque achou aquele produto bonito, mas será realmente que a pessoa precisa disso. É
por isso que as pessoas precisa ter a inteligência financeira de saber separar o que é
necessário para ela e o que é desnecessário, fazendo isso a pessoa já terá um controle
de suas finanças.
Fonte: http://www.teresaleonel.blogspot.com
DICAS PARA ECONOMIZAR NO SUPERMERCADO
Os supermercados procuram por quase todos os meios tomar seu suado dinheiro.
Quando entramos em um supermercado, percebemos que os primeiros produtos
apresentados são normalmente os supérfluos (CD, eletroeletrônicos, eletrodomésticos,
revistas, roupas, flores etc). Essa estratégia é para nos “hipnotizar”, para nos “seduzir” a
comprar, comprar e comprar. As prateleiras também são organizadas para nos
9. 8
“empurrar” produtos que os supermercados querem vender. Não se deixe dominar.Fuja
da tentação. Não se iluda. Não seja uma marionete nas mãos dos comerciantes de
mercadorias ou de crédito. As dicas abaixo ajudam a se livrar da dominação consumista
que nos é imposta pelo mercantilismo capitalista:
• faça sempre uma lista com o estritamente necessário a ser comprado. Procure não
comprar nada que não esteja na lista;
• evite ir ao supermercado com fome, pois as pessoas apresentam maior tendência a
comprar supérfluos quando estão com fome;
• nunca levem crianças ao supermercado, pois as mesmas pressionam, e muitas vezes
conseguem, nos fazer comprar produtos não planejados. Se não for possível, deixe-as
em salas recreativas, ou evite passar na seção de brinquedos e de doces e chocolates;
• comece suas compras do final para o inicio do
supermercado, pois os produtos básicos estão
sempre “escondidos” no fim do supermercado;
Cuidado com as promoções. São tentadoras e
enganadoras. Muitas vezes diminui-se preço de um
produto em promoção e aumentam-se os dos
produtos complementares.
Fonte:// http://www.zun.com.br/como-fazer-lista-de-compras/
Por exemplo, colocam o macarrão em promoção e aumentam o preço do molho de
tomate;
• faça sempre pesquisa de preços e pechinche, regateie ao máximo. Os grandes
supermercados cobrem o preço do concorrente. Por isso, ande sempre com os
encartes do concorrente, assim você pode exigir o preço mais em conta;
• não perca tempo com demonstradores. Eles estão lá para lhe convencer a comprar o
produto. Normalmente são garotas bonitas, educadas e atraentes, cujo intuito é lhe
“seduzir” para que adquira o produto;
• nunca compre algo por impulso, sem precisar, ou porque está em promoção;
10. 9
• ao comprar um produto, sempre observe o prazo de validade, o preço, o peso e a
quantidade. Muitos empresários mudam o preços o peso dos produtos, normalmente
diminuem o peso e mantém ou aumentam o preço;
• liberte-se das marcas. Marca custa caro.
Você pode encontrar produtos tão bons
quanto os de marca por preços mais
baratos;
• pense assim. “Eu estou em uma guerra
contra os capitalistas”. “Sou eu ou eles”.
Fonte: http://epocanegocios.globo.com/Revista/Common/0,,EMI116223-
16367,00 MULHERES+GASTARAM+HORAS+E+MINUTOS+FAZENDO+COMPRAS+NO+ANO+PASSADO.html
INADIMPLÊNCIA
A Inadimplência é o não pagamento das dividas financeiras com outrem, isso pode
ocorrer nas compras de bens ou prestações de serviços executados.
Pesquisa do Serasa Experian revela que a inadimplência cresceu 19% no primeiro
semestre de 2012 na comparação com o ano passado. Cada devedor tem em média
quatro dívidas que não conseguiu pagar e 60% deles já devem mais do que o total de
suas rendas.
Desemprego e recessão não são mais as principais causas de inadimplência. Agora, o
vilão é o descontrole.Provavelmente teve mais participação a compulsão, o excesso de
confiança, por isso pessoas deram um passo à frente do que poderiam.
PONHA FIM AO PESADELO: ACABE COM A INADIMPLÊNCIA
A falta de dinheiro é um dos maiores pesadelos da população mundial, segundo
pesquisas feitas na Inglaterra, mostrou-se que 88% dos entrevistados disseram que tem
depressão por ter dificuldades financeiras.
É claro que no Brasil a situação não é diferente. Para quem tem algum juízo e um tanto
de vergonha na cara - como acontece com a maioria das pessoas -ter dívidas e não
conseguir pagá-las é um pesadelo pavoroso. Tão assustador que para livrar-se dele
11. 10
muita gente acaba enfiando os pés pelas mãos e fazendo tanta bobagem que, ao invés
de melhorar, consegue complicar ainda mais a situação.
INADIMPLÊNCIA X FACILIDADE DE CRÉDITO
O crescimento da inadimplência é resultado do descontrole na hora de assumir
dívidas.O que leva uma pessoa a virar inadimplente é gastar mais do que se ganha. O
maior vilão das finanças é a facilidade de crédito. O consumidor descontrolado vê a
possibilidade de comprar, mesmo sem estar com dinheiro no bolso, e acaba assumindo
um compromisso financeiro sem se preocupar com a hora do pagamento. Tanto o
cartão de crédito, como o crédito aparentemente facilitado e parcelado são estimulantes
para o consumo de quem não tem o controle de suas finanças.
Para quem já está endividado, uma saída é procurar os credores para resolver a
situação de maneira amigável, além de fugir de novas dívidas. Como dica, é sugerido
evitar gastar desnecessariamente, poupar o que for possível, não se deixar levar por
propagandas e ter os pés no chão na hora das compras.
LADO NEGATIVO DO CARTÃO DE CRÉDITO
O lado negativo do cartão de crédito está na sua alta taxa de juros, muitas pessoas não
sabem que na hora de comprar algo no cartão de crédito, está assumindo um
compromisso de pagar o valor do produto, e mais uma taxa complementar que é a do
cartão de crédito.
12. 11
COMO CONVIVER BEM COM O CARTÃO DE CRÉDITO
O segredo para a boa convivência com o cartão de
crédito é seguir cinco regras de ouro, ou seja, o
usuário deve:
a) pagar sempre o valor integral e nunca o mínimo;
b) pagar sempre no dia do vencimento e nunca
atrasar;
c) aprender a NÃO COMPRAR por impulso;
d) respeitar rigorosamente o seu limite de gastos
pessoais e não o limite estabelecido pelo cartão e;
e) evitar possuir grande quantidade de cartões.
Fonte: http://www.ruadireita.com/outros/info/cartao-de-credito
-desafoga-o-aperto/#axzz2D3vbFD2y
Nunca em hipótese alguma deixe de pagar o valor integral do cartão. É preferível
solicitar crédito consignado junto ao banco, cujas taxas variam de 1,5% a 3,0%, do que
pagar entre 10% e 15% no cartão de crédito. Pagar o mínimo significa refinanciar uma
dívida no mês seguinte
com taxas elevadíssimas de juros. Nunca atrase o pagamento. Atraso significa multa
de, no mínimo, 2%. Nunca compre por impulso. Procure ser rigoroso para não comprar
algo desnecessário que comprometam equilíbrio orçamentário mensal. Evite possuir um
número excessivo de cartões de crédito. Lembre-se que as empresas cobram
anuidades. Quanto
mais cartões, mais anuidade o usuário pagará.
Pagar dívidas não é uma tarefa fácil. No caso do cartão de crédito ela é sempre muito
difícil. Essa dificuldade se deve, paradoxalmente, as facilidades com que os
consumidores obtêm cartões de crédito. Consumidores, com um bom poder aquisitivo,
que acumulam muitos cartões, tendem a perder o controle dos gastos, se não forem
conscientes no seu uso.
A principal medida para controlar os gastos no cartão é procurar não incorrer em novos
gastos no cartão. Evite o uso do mesmo se acaso encontra-se pagando apenas o
mínimo, ou seja, rolando a dívida.Rolar dívida no cartão de crédito é como rolar bola de
neve ladeira abaixo, ela somente tende a crescer, mais e mais, até tornar-se
incontrolável.Por isso corte o caminho da “bola de neve”, ou seja, corte os gastos
futuros.
Não é necessário um elevado conhecimento financeiro para entender que, o singelo ato
de rolar a dívida no cartão, provoca um acréscimo para o mês seguinte de mais de
10%, que é o valor da taxa média cobrada nas operações de cartão de crédito. E se
atrasar o pagamento, deve-se acrescentar a multa de 2% por atraso.
13. 12
A UNIÃO FAZ A FORÇA
A grande maioria das famílias gasta mais do que ganha todos os meses. Por isso,
na hora de estabelecer um planejamento financeiro, caso o orçamento da sua
família esteja completamente comprometido, o primeiro objetivo deve ser cortar
gastos, de forma a conseguir poupar todos os meses. A cooperação da família é
muito importante nessa construção, administração, controle e crescimento da
riqueza. Convencidos dos objetivos do planejamento financeiro, os membros da
família cooperam com mais naturalidade e entendimento. Por isso, Incluir o
orçamento financeiro na educação dos filhos é fundamental para evitar que eles se
tornem adultos consumistas e sem controle dos gastos.
Uma das regras básicas na hora de planejar o futuro financeiro da sua família é
entender a postura individual do casal em relação ao dinheiro. Cada um de vocês foi
criado de maneira diferente, com passados
financeiros que podem ser completamente
diferentes. É importante o casal conversar
sobre dinheiro, caso existam, antes de falar
com os filhos, pois vocês terão de
estabelecer uma mesma comunicação com
eles. Afinal, caberá a vocês a definição das
regras da casa em relação ao dinheiro. A
harmonia no Orçamento é o grande desafio
financeiro das famílias. Lembre-se: o
quanto antes começar, melhor.
http://www.arcauniversal.com/comportamento/reflexao/
noticias/a-familia-para-o-homem-de-deus-13385.htm
14. 13
O QUE É O ORÇAMENTO FAMILIAR
O orçamento familiar não é apenas "Anotar as despesas realizadas".
O orçamento envolve: planejar, eleger prioridades, controlar seu fluxo de caixa.
O orçamento irá ajuda-lo a entender seus hábitos de consumo.
A elaboração do orçamento familiar é uma tarefa fácil, é bom para quem tem planos
para o seu futuro e o de sua família. Estabelecer objetivos comuns e conversar
francamente sobre as finanças com a família são o caminho para que cada um esteja
comprometido e faça sua parte. É a forma de garantir a estabilidade das finanças no
presente, visando prevenir o futuro.
Algumas pessoas não têm o hábito de fazer orçamentos familiar por não saber da sua
importância.Essa é uma tarefa extremamente simples que vai ajudá-la na conquista de
seus objetivos, pois qualquer planejamento tem início num orçamento familiar benfeito.
Para tanto, você não precisa ser nenhum mago das finanças. Bastam lápis e papel para
fazer um orçamento familiar adequado.Utilize a tabela da página ao lado como
referência para relacionar todas as suas despesas no mês, inclusive os pequenos
gastos. Seja bastante criteriosa. Se ao final descobrir que seu saldo é negativo, ou seja,
as despesas superam a receita, refaça as contas. Repita o processo quantas vezes for
necessário,reduzindo, a cada etapa, uma fração das despesas, de tal forma que você
consiga não apenas encaixar seu orçamento dentro do salário, mas principalmente ter
uma sobra para iniciar seu plano de investimentos.Uma observação importante: seja
muito rígida com os gastos adicionais, que são aqueles extras como cinema,
restaurante e roupas. Nesse item é possível fazer, a princípio, um corte radical, porque
eles fazem pouca diferença na sua rotina. Depois, volte a colocá-los aos poucos em
seu orçamento. É daí que virão os recursos para você alcançar sua independência
financeira. Nos gastos adicionais é possível reduzir uma parcela pequena de cada item
e, ao final, você verá que obteve uma economia e tanto.
15. 14
PLANILHA DE ORÇAMENTO FAMILIAR
Receita Familiar Valor
1.Salário Líquido (soma de toda a família)
2.Ganhos extras (bicos, pensões etc)
3.Empréstimos (dinheiro que entra na conta)
4. Outros
Total de Receitas
Despesas Fixas (exemplos)
1. Aluguel
2. Financiamento da casa própria
3. Prestações (carro, seguro, escola, plano de saúde)
4. TV a cabo
5. Empréstimos (pagamentos de juros e amortização)
6. Impostos
Despesas Flexíveis (exemplos)
1. Contas (água, luz, telefone, gás, celular, gasolina)
2. Alimentação (supermercado, feira, açougue)
3. Serviços domésticos (consertos, empregada/diarista, etc)
4. Lazer (cinema, teatro, shows, passeios)
5. Farmácia
6. Cabeleireiro
7. Reserva para imprevistos
Despesas Eventuais (exemplos)
1. Matrícula da Escola
2. Presentes
3. Juros
Total de Despesas
Total Geral (receitas - despesas)
Fonte: http://www.financenter.com.br
Atenção
Se as suas despesas forem maiores que as suas rendas, você está mal
financeiramente. O ideal é que você diminua suas despesas ou aumente suas receitas
para conseguir o equilíbrio.
16. 15
Despesas Receitas
Cortar gastos desnecessários Horas extra
Redução de consumo, água, luz e outros. Bicos
Lazer gratuito.
Cuidado
Se seu resultado for nulo, quando sua renda é igual a suas despesas, você deve
tomar cuidado porque qualquer situação inesperada pode levar ao desequilíbrio e
acumular dívidas. Criando reservas financeiras e seguir as orientações anteriores
evitará eventuais problemas no futuro.
Parabéns
Se você consegue cobrir suas despesas e sobra dinheiro. O ideal é você saber
usar esse dinheiro corretamente, continuar administrando seu orçamento e fazer novos
investimentos.
17. 16
DICAS PARA SE LIVRAR DAS DIVIDAS
• DAQUI PRA FRENTE VAI MUDAR ALGUMAS COISAS
Pare de consumir. Admita que sua situação financeira está ruim e fale isso para toda a
família. Comente com todos. Ah, mas e o aniversário de seu afilhado, a quem você
sempre deu bons presentes? Paciência. Este ano vai ser diferente.
• VIDA NO AZUL
Coloque todas as suas receitas (ganhos ou rendimentos) e gastos no papel, e olha
quanto sobra depois de deduzir as despesas, se você ficou no vermelho, é obrigação
de você começar a planejar suas finanças de modo que suas receitas supere suas
despesas. Para isso poder se realizar corte aqueles gastos desnecessários, aqueles
que um tempo você pode ficar sem ele, como cigarros, roupas, a TV a cabo e etc. com
isso suas despesas vão se reduzindo, e ficará fácil de suas receitas supera-las.
Procure os melhores preços nos supermercados, Roupas? Jantar fora? Viajar? Nem
pensar! Lembre-se, é apenas uma fase. Se ajudar, pense nisso como um ritual de
passagem para uma vida mais no azul.
• CHEQUE ESPECIAL NÃO É SALÁRIO
O cheque especial não é salario, você que gosta de usar diariamente o cheque
especial, saiba que ele rede um alto juros, então pra que usa-lo, pesa ao seu gerente
que reduza seu limite, ou melhor ainda, elimine-o.
• RENEGOCIE SUAS DÍVIDAS
Guarde parte de sua renda mensal para pagar as dividas. Pague aquelas mais
pesadas, como a do cartão de credito e do cheque especial. Peça ao gerente acordo
para pagamento de suas dividas, numa data especifica.
• UM FUTURO MELHOR FINANCEIRAMENTE
Agora que você já começou a fazer o projeto de planejamento da sua vida financeira, já
é meio caminho andado e a tranquilidade financeira logo vai chegar graça ao seu
esforço, otimismo e persistência de querer sair do vermelho.
18. 17
INVESTIMENTOS
Investimentos são alternativas de guardar dinheiro para qualquer situação. Existem
vários tipos de investimentos que se encaixa em cada perfil de investidor.
FUNDO DE INVESTIMENTO
É um grupo de pessoas ou empresas que investe seus recursos para obtenção de bens
ou títulos, sempre por intermédio de uma corretora ou banco.
Características:
O fundo é compartilhado, contém vários integrantes e a remuneração é de acordo com
o monte aplicado;
O objetivo é maximizar os lucros com menor risco;
Cada fundo de investimento contém um valor mínimo para ser aplicado;
Eles são classificados em: Renda fixa, Renda variável e outros.
CADERNETA DE POUPANÇA
O investimento mais conhecido da população brasileira, qualquer pessoa pode investir.
Pelo seu risco ser muito pequeno o rendimento também é pequeno, é calculado de
acordo com a taxa Selic, quando a taxa Selic estiver maior que 8,5% os rendimentos
serão iguais às regras antigas, quando a taxa estiver menor ou igual a 8,5 o rendimento
será de 70% da Selic mais TR.
Características:
Rendimento: Fixo ou Variável
Isenção de Imposto de Renda
Não há valor mínimo ou máximo de aplicação;
Menores de idade pode ter esse tipo de investimento;
Liquidez Imediata.
19. 18
CÂMBIO
Investir em câmbio significa comprar moeda estrangeiras como Dólar, Euro, Libra etc.
Na compra de uma moeda o investidor espera sua valorização para vende-la e
conseguir o lucro desejado.
Características
Comercial: é o valor oficial utilizado nas operações comerciais.
Turismo: o valor é utilizado para compra de moeda para viagens.
OURO
O ouro é um investimento seguro, pode ser feito através dos bancos. Os compradores
de ouro têm a opção de levar o ouro ou deixar sobre o serviço de custódia ou guardar
nos bancos.
CDB e RDB
São empréstimos aos bancos, cujo valor é recuperado após determinado período com
juros sobre o montante aplicado. A diferença entre o CDB (Certificado de Depósitos
Bancários) e o RDB (Recibo de Depósito Bancários) é que o RDB não pode ser
negociado antes do período estabelecido entra ambas as partes.
Característica:
Investimentos seguros;
A remuneração depende de cada instituição financeira.
TÍTULOS PÚBLICOS
Investimento crido pelo governo com intuito de financiar suas atividades. A venda de
títulos públicos é feita através de leilões e o Tesouro Nacional.
CLUBES DE INVESTIMENTOS
São grupos de pessoas com no máximo de 150 integrantes com a finalidade de investir
na bolsa de valores. É administrador por uma corretora e seus rendimentos são de
acordo com o capital investido.
20. 19
AÇÕES
São ativos de empresas de capital aberto, ou seja, são pedaços da empresa
negociados em bolsas de valores. Quando uma pessoa comprar ações ela está se
tornando sócia da empresa.
As ações são vendidas através de corretoras, essas empresas fazem todo o processo
de negociação entre investidor e vendedor. Existe valor mínimo de ações para ser
investidor.
Características:
As ações podem ser Ordinárias - ON e Preferenciais - PN
Ordinárias: Tem o direito de participar nas assembleias da empresa com direito de voto;
Preferenciais: Não tem direito de voto.
21. 20
REFERÊNCIAS
• http://financenter.terra.com.br, 25/08/2012 às 11h50min;
• http://dinheiro.br.msn.com/, 02/09/2012 às 23h01min;
• http://www.boriola.com.br/, 07/09/2012 às 10h34min;
• http://dinheirama.com/, 14/09/2012 às 09h11min;
• http://g1.globo.com/, 17/09/2012 às 15h38min;
• http://www.anefac.com, 22/09/2012 às 17h59min;
• http://www.educacao.cc/financeira/o-que-sao-investimentos-financeiros-e-os-
tipos-de-investimentos/, 29/09/2012 às 12h05min;
• http://www.arcauniversal.com/comportamento/reflexao/ noticias/a-familia-para-o-
homem-de-deus-13385.htm, 02/10/2012 às 11h35min;
• http://www.ruadireita.com/outros/info/cartao-de-credito -desafoga-o-
aperto/#axzz2D3vbFD2y, 02/10/2012 às 15h09min;
• http://epocanegocios.globo.com/Revista/Common/0,,EMI11622316367,00MULH
ERES+GASTARAM+HORAS+E+MINUTOS+FAZENDO+COMPRAS+NO+ANO+
PASSADO.html, 09/10/2012 às 11h33min;
• Fonte:// http://www.zun.com.br/como-fazer-lista-de-compras/, 26/10/2012 às
10h55min;
• Fonte: http://www.teresaleonel.blogspot.com, 09/11/2012 às 12h33min;
• Fonte: http://www.economia.uol.com.br, 16/11/2012 às 14h47min;
• Fonte: http://www.veja.abril.com.br, 20/11/2012 às 13h54min;
