3. 2.5 PRINSIP INSURANS
(1) KEPENTINGAN BOLEH DIINSURANSKAN
Insured hanya boleh menginsuranskan harta benda
dan nyawa yang boleh mendatangkan kerugian
kepadanya jika berlaku risiko.
Tujuan : mengelakkan sesuatu pihak mengambil
kesempatan ke atas harta orang lain.
4. Contoh :
Megat boleh menginsuranskan rumahnya sendiri
sebab dia mempunyai kepentingan boleh insurans
terhadap rumahnya.
5. (2) PENUH PERCAYA MUTLAK
Insured hendaklah memberi keterangan dan
maklumat yang benar dan ikhlas berkaitan dengan
risiko yang hendak diinsurans semasa mengisi
borang.
Contoh :
Seorang peniaga menginsuranskan kedainya
daripada kebakaran menyatakan kedainya diperbuat
daripada batu tetapi yang sebenarnya diperbuat
daripada kayu. Jika berlaku kebakaran , gantirugi
tidak akan dibayar kerana polisi menjadi tidak sah.
6. (3) INDEMNITI/GANTI RUGI
Ganti rugi yang dibayar oleh insurer kepada insured
apabila berlaku kerugian ke atas risiko yang
diinsuranskan.
Contoh : Insured menginsuranskan premisnya
daripada kebakaran sebanyak RM80,000.
Premisnya hangus dijilat api dan anggaran kerugian
ialah RM70,000. Maka gantirugi yang dibayar
adalah sebanyak RM70,000 dan bukan RM80,000.
7. JENIS INDEMNITI
(1) SUMBANGAN
Jika sesuatu aset diinsuranskan dengan beberapa
insurer dan berlaku risiko yang diinsuranskan,
maka insurer terlibat akan mencarum mengikut
bahagiannya.
8. Contoh :
Seorang peniaga menginsuranskan stok barangnya
dari kebakaran dengan membeli tiga polisi insurans
bernilai RM15,000 daripada tiga insurer.
Disebabkan polisinya bertindan, maka, setiap
insurer hanya menanggung 1/3 daripada kerugian
iaitu RM5,000 bagi setiap insurer.
9. (ii) SUBROGASI
Maksudnya, sesudah insured dibayar ganti rugi,
insurer akan mengambil semua hak yang ada
padanya untuk menuntut kerugian daripada pihak
lain.
Contoh: KeretaEn.Lim musnah akibat kemalangan
Jalanraya. Dia dibayar ganti rugi sebanyak
RM14,000. Kereta tersebut dijual dengan nilai skrap
RM4000. En. Lim tidak lagi berhak menuntut
RM4000 kerana hak tersebut telah dipindah kepada
insurer.
10. (iii) Doktrin Sebab Hampiran
Bermaksud insurer hanya dibayar ganti rugi jika
kerugian yang dialami adalah disebabkan secara
langsung oleh risiko yang diinsuranskan.
Ganti rugi tidak akan dibayar jika kerugian berpunca
daripada risiko lain ataupun risiko yang dikecualikan
oleh polisi insurans.
11. Contoh :
Jika barang yang dibawa oleh sebuah lori yang
diinsuranskan akibat kemalangan itu rosak, ganti
rugi akan dibayar. Jika barang dicuri semasa
kemalangan, ganti rugi tidak dibayar kerana
kecurian bukanlah risiko yang diinsuranskan.
12. Latihan
Nyatakan prinsip insurans yang sesuai dengan situasi
berikut:
1. Encik Ahmad menginsuranskan kedainya daripada
kebakaran dengan menyatakan kedainya diperbuat
daripada batu tetapi sebenarnya diperbuat
daripada kayu.
2. Encik Rahman ingin menginsuranskan rumah yang
disewanya daripada Puan Lee.
13. 3
Encik Chong tidak dibayar ganti rugi bila kedainya
dirompak sebab beliau mengambil insurans kebakaran.
4
Abdullah yang tinggal bersama pak ciknya di Segamat
ingin mengambil polisi ke bakaran ke atas rumah pak
ciknya.
5 Encik Amir menginsuranskan kedai runcitnya terhadap
risiko kebakaran untuk nilai RM80 000. Apabila
kedainya terbakar, kos membaikinya adalah RN60
000. Syarikat insurans hanya membayar gantirugi
sebanyak RM60 000
14. 6
Insurer boleh mengambil alih hak milik sesuatu harta
setelah membayar ganti rugi kepada insured
7
Encik Shamsul memberi maklumat lengkap semasa
mengisi borang
8 Encik Ram seorang ahli perniagaan menginsuranskan
nyawa rakan kongsinya
9 Cik Koraila kehilangan keretanya yang berharga RM50
000. Syarikat insurans telah membayar gantirugi
kepadanya. Jika keretanya ditemui, syarikat insurans
akan mengambilalih hak milik kereta tersebut.
15. 10 Encik Kalai menginsuranskan gudangnya dengan
insurans kebakaran. Selepas seminggu, gudangnya
telah dimasuki pencuri dan mengakibatkan kehilangan
sebanyak RM50 000. Insurer enggan membayar ganti
rugi.
11 Pihak insured mesti memberi maklumat peribadi yang
betul semasa membeli insurans nyawa.
12 Suzi kehilangan keretanya dan telah dibayar ganti oleh
pihak insurer. Selepas dua bulan kereta dijumpai
tetapi Suzi tiada hak ke atas kereta tersebut.
16.
17. Soalan 1
Chua tinggal bersama-sama dengan makciknya. Chua
ingin mengambil polisi kebakaran ke atas rumah
makciknya. Chua dikatakan melanggar prinsip ….
A.
Indemniti
B.
Penuh percaya mutlak
C.
Doktrin sebab hampiran
D.
Kepentingan boleh insurans
18. Soalan 2
Insurans kemalangan dan insurans hayat dikecualikan
daripada prinsip ……….
A. Kepentingan boleh insurans
B. Indemniti
C. Penuh percaya mutlak
D. Dokrin sebab hampiran
19. Soalan 3
Antara pernyataan berikut, manakah yang memenuhi
prinsip kepentingan boleh insurans ?
I. En. Ali mengambil polisi insurans nyawa bagi
isterinya.
II. En. Johan membeli insurans kebakaran bagi rumah
sewanya
III. En. Ram yang merupakan seorang ahli perniagaan
menginsuranskan nyawa rakan kongsinya
IV. Cik Manisha membeli insurans kemalangan peribadi
atas nama adiknya
A. I dan II
C.
II dan IV
B. I dan III
D.
III dan IV
20. Soalan 4
• Insured mesti memberikan maklumat dan keterangan
yang lengkap.
• Insurer akan menyatakan syarat-syarat perlindungan
dengan jelas
Perkara-perkara di atas adalah berkaitan dengan
prinsip-prinsip insurans. Prinsip insurans tersebut
ialah …….
A. Kepentingan boleh insurans
B. Indemniti
C. Penuh percaya mutlak
D. Doktrin sebab hampiran
21. Soalan 5
En. Hamdan kehilangan keretanya yang berharga
RM50000. Insurer telah membayar ganti rugi
kepadanya. Apabila keretanya ditemui, syarikat
insurans akan mengambil alih hak milik kereta
berkenaan.
Apakah prinsip indemniti yang berkaitan dengan
perkara tersebut.
A. Sumbangan
B. Subrogasi
C. Doktrin sebab hampiran
D. Syarat purata
22. Soalan 6
Antara yang berikut, manakah pernyataan yang benar
berkaitan dengan doktrin punca hampiran ?
A. Insured akan bayar ganti rugi untuk dipulihkan ke
kedudukan asal
B. Beberapa buah insurer, akan mencarumkan sejumlah
bayaran untuk membayar ganti rugi kepada insured
C. Setelah dibayar ganti rugi, hak milik terhadap harta
berpindah tangan kepada insurer
D. Insured akan dibayar pampasan jika kerugian
disebabkan oleh risiko yang diinsuranskan
23. Soalan 7
Mengapakah insurer membenarkan En. Abu
mengambil polisi insurnas kebakaran terhadap
rumah yang diduduki oleh En. Budin ?
A. En. Budin adalah anak kepada En. Abu
B. En. Budin akan menderita jika rumah itu terbakar
C. En. Abu menyewakan rumah miliknya kepada En.
Budin
D. En. Abu adalah penjamin kepada En. Budin yang
membeli rumah tersebut
24. Soalan 8
Mengapakah prinsip indemniti melibatkan beberapa
prinsip tambahan ?
A. Memastikan insured memberi keterangan dan
maklumat dengan lengkap
B. Insured yang mengalami kerugian hanya layak
menerima ganti rugi setakat kerugiannya sahaja
C. Mengelak perbuatan mencari keuntungan atas
kerugian orang lain
D. Meminimumkan kerugian yang mungkin dialami
oleh insurer
25. FAKTOR-FAKTOR MENENTUKAN KADAR
PREMIUM
(1) JENIS RISIKO
Kadar premium bergantung kepada jenis risiko.
Contoh : Kadar premium kebakaran berbeza
dengan kadar premium kemalangan.
26. (2) NILAI YANG DIINSURANSKAN
Lebih tinggi jumlah yang diinsuranskan , lebih tinggi
premiumnya.
27. (3) LUAS PERLINDUNGAN
Lebih luas liputan perlindungan, lebih tinggi
premiumnya.
Contoh : Premium untuk melindungi kebakaran
lebih tinggi daripada premium untuk melindungi
kebakaran dan kecurian.
28. (4) KOS KUTIPAN PREMIUM
Premium yang dibayar bulanan lebih tinggi daripada
premium tahunan kerana libatkan kos pemungutan
tambahan.
32. (a) INSURANS KENDERAAN BERMOTOR:
(i)INSURANS MOTOR PIHAK KETIGA
• Melindungi insured daripada tuntutan pihak ketiga
yang cedera/mati/rosak kenderaan akibat
kemalangan dengan insured.
Pihak ketiga ialah pengguna jalan raya.
33. Kecederaan atau kerosakan kenderaan insured tidak
dibayar ganti rugi.
Premium murah
Semua kenderaan diwajibkan memiliki sekurang-
kurangnya insurans ini.
34. (b) Insurans motor komprehensif
Melindungi kecederaan/kematian dan kerosakan
kenderaan pihak ketiga dan insured sendiri.
Premiumnya lebih mahal.
35. Semua kenderaan yang dibeli secara sewa beli mesti
membeli polisi ini.
Tuntutan ganti rugi berasaskan ‘fasal lebihan’
(excess clause) – iaitu kerosakn di bawah nilai
RM500 ditanggung sendiri oleh insured.
36. (b) INSURANS KEMALANGAN PERIBADI
Melindungi insured yang terlibat dalam kemalangan
seperti kemalangan dalam
perjalanan/pembunuhan/kejadian
rusuhan/keracunan dan serangan.
Boleh diambil juga secara berkumpulan seperti
menyertai rombongan.
37. (c) INSURANS LIABILITI AWAM
Melindungi pemilik perniagaan seperti pasar raya
daripada tuntutan orang awam yang cedera/mati
semasa membeli belah dalam premis yang
disebabkan kecuaian peniaga.
Terdapat pelbagai insurans liabiliti awam seperti :
39. Insurans Liabiliti Produk :
Melindungi pengeluar produk
Insurans Liabiliti Profesional :
Kecuaian semasa melaksanakan tugas profesional. Cth :
doktor tersalah beri ubat
Insurans Liabiliti Golf :
Lindungi daripada tuntutan pihak yang cedera/alami
kerosakan harta benda akibat terkena bola golf
40. (d) INSURANS LIABILITI MAJIKAN
Melindungi majikan daripada tuntutan pekerjanya
yang cedera/mati semasa bekerja.
Premium dibayar oleh majikan.
41. Perlindungan ialah :
Skim Pencen Ilat : melindungi risiko kehilangan
keupayaan untuk bekerja akibat kemalangan yang
berlaku di tempat kerja.
Skim Bencana Pekerjaan : melindungi risiko
kecederaan, kematian, kacacatan anggota akibat
kemalangan.
42. (2) INSURANS KEBAKARAN
Memberi perlindungan terhadap kerugian yang
berpunca daripada kebakaran
premis/mesin/stok/wang ringgit dan harta benda
Terdapat 3 jenis polisi insurans kebakaran iaitu :
43. (i) Polisi bernilai
Menyatakan jumlah nilai harta yang diinsuranskan.
Gantirugi dibayar menurut nilai harta benda itu
yang telah musnah.
44. (ii) Polisi tidak bernilai
Tidak menyatakan nilai benda yang diinsuranskan.
Nilai harta benda akan ditaksir selepas kebakaran.
45. (iii) Polisi terapung/terbuka
Nilai harta benda berubah dari masa ke semasa.
Contoh : menginsuranskan gudang yang
mempunyai nilai stok yang berubah.
46. Faktor menentukan kadar premium kebakaran
(i)
Jenis bangunan
Samaada bangunan kilang atau kediaman.
Kadar premium rumah kediaman lebih rendah
di banding dengan bangunan kilang.
47. (ii) Bahan binaan bangunan
Samada diperbuat daripada kayu atau batu.
Jika diperbuat daripada kayu, kadar premium
lebih rendah kerana kayu mudah terbakar.
52. (3) INSURANS MARIN/PENERBANGAN
(i) INSURANS MARIN
Memberi perlindungan kepada kapal dan muatan
termasuk anak kapal/penumpang /kargo terhadap
risiko semasa di laut seperti kebakaran, kecurian,
perlanggaran, lanun dan lain-lain.
Ia boleh diambil samaada satu pelayaran tertentu
atau suatu tempoh masa tertentu.
53. (ii) INSURANS PENERBANGAN
Memberi perlindungan terhadap risiko yang
berkaitan dengan penerbangan seperti kematian,
pelanggaran (seperti insurans marin)
Kerosakan kargo atau barang.
Setiap penumpang diberi insurans kemalangan
peribadi secara kelompok.
54. (4) JENIS INSURANS LAIN
(a) INSURANS KECURIAN
Melindungi insured daripada kerugian disebabkan
oleh kecurian, rompakan dan pecah rumah.
55. (b) INSURANS KESIHATAN
Memberi perlindungan kepada kos belanja horpital
insured yang sakit disebabkan
penyakit/kecederaan kemalangan.
56. (c) INSURANS GADAIAN
Sejenis insurans hayat sementara.
Contoh : Jika insured beli kereta baru dan membeli
insurans ini, jika insured meninggal dunia, insurer
akan menyelesaikan jumlah hutang keretanya.
57. (d) INSURANS JAMINAN SETIA
Melindungi majikan yang kerugian akibat
penipuan/ketidakjujuran pekerja.
Lazimnya diambil oleh bank atau institusi
kewangan.
59. SOALAN 9
Pernyataan di bawah merujuk kepada jenis insurans.
“ Memberi perlindungan kepada insured dan
kenderaannya serta pihak ketiga dan harta
bendanya “
Apakah insurans tersebut ?
A. Insurans liabiliti am
B. Insurans kereta lengkap
C. Insurans motor pihak letiga
D. Insurans motor komprehensif
60. SOALAN 10
Insurans yang patut diambil oleh seorang pemilik
hotel ialah
I. Insurans gadaian
II. Insurans kecurian
III. Insurans kebakaran
IV. Insurans liabiliti am
A. I, II dan III
B. I, II dan IV
C. I, III dan IV
D. II, III dan IV
61. SOALAN 11
Berikut merupakan maklumat mengenai sejenis
insurans am.
Insurans ini memberi perlindungan kepada pihak
majikan terhadap tuntutan pekerja yang mengalami
kemalangan semasa bekerja.
Bagaimanakah pihak majikan menginsuranskan
pekerjanya daripada kemalangan ?
A. Mengadakan dana kebajikan pekerja
B. Membayar pampasan kepada PERKESO
C. Menyumbangkan caruman bulanan kepada PERKESO
D. Membayar premium tahunan kepada syarikat insurans
62. SOALAN 12
Antara berikut, yang manakah dapat dikaitkan dengan
insurans kemalangan peribadi ?
I.
Merupakan contoh insurans hayat
II. Bayaran premium dikenakan mengikut risiko profesion
insured
III. Melindungi individu dari kerugian yang berpunca daripada
kemalangan
IV. Membayar pampasan kepada waris jika insured meninggal
dunia akibat kemalangan
A. I, II dan III
B. I, II dan IV
C. I, III dan IV
D. II, III dan IV
63. SOALAN 13
Antara jenis perniagaan berikut, yang manakah patut
mengambil insurans jaminan setia ?
A. Pasar raya
B. Kedai emas
C. Kilang pakaian
D. Institusi kewangan
64. SOALAN 14
Bagaimanakah kadar premium insurans kebakaran
bagi sebuah premis perniagaan dikira ?
I.
II.
III.
IV.
A.
B.
C.
D.
Umur pemilik
Jenis bangunan
Kegunaan bangunan
Kelengkapan keselamatan
I, II dan III
I, II dan IV
I, III dan IV
II, III dan IV
65. SOALAN 15
Antara berikut, yang manakah tergolong sebagai
insurans liabiliti am ?
I. Insurans jaminan setia
II. Insurans liabiliti produk
III. Insurans liabiliti majikan
IV. Insurans liabiliti profesional
A. I dan II
B. I dan III
C. II dan IV
D. III dan IV
66. SOALAN 16
Safuan membeli sebuah rumah dengan membuat
pinjaman sebanyak RM50,000 dari EON Bank
Berhad. Jika Safuan mengambil insurans gadaian dan
meninggal dunia, hutang tersebut akan dibayar oleh
A. Insurer
B. Kerajaan
C. Keluarganya
D. EON Bank Berhad
67. INSURANS HAYAT
Membayar pempasan ke atas kerugian di sebabkan
oleh kematian, kecacatan dan hilang upaya.
Insurans hayat terkecuali daripada prinsip indemniti
kerana nyawa tidak dapat diganti dengan wang
ringgit.
68. Seseorang boleh menginsuranskan diri dengan
seberapa banyak polisi daripada insurer yang
berlainan.
Jumlah yang diinsuranskan akan dibayar penuh
apabila berlaku kematian, kehilangan upaya kekal
atau mengidap penyakit kritikal.
69. Insurans hayat memberi faedah perlindungan
seperti berikut :
(i) Menyediakan sumber pendapatan berterusan
kepada keluarga jika dia meninggal dunia.
(ii) Menyediakan satu pelan simpanan masa depan
untuk insured dan keluarga
(iii) Sebagai sumber pendapatan apabila bersara
Terdapat 3 jenis insurans hayat :
70. (i) INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP
Bayar premium dengan 2 cara iaitu :
(i) membayar premium sepanjang hayatnya
(ii) membayar premium untuk tempoh tertentu
sahaja.
Contoh : 15 tahun (Skim Seumur Hidup
Bayaran Terhad)
71. Jumlah pampasan dan bonus akan dibayar kepada
waris insured apabila insured meninggal dunia.
Faedah polisi juga boleh dibayar apabila berlaku
kejadian hilang upaya kekal dan penyakit kritikal
72. Sesuai diambil oleh seorang ketua keluarga untuk
memberi perlindungan kepada isteri dan anakanaknya.
Tujuan : memberi perlindungan kepada waris.
73. (ii) INSURANS ENDOWMEN
Bayar premium untuk tempoh perlindungan tertentu
terhadap risiko kematian.
Contoh : 15 tahun atau 20 tahun
74. Genap tempoh perlindungan, polisi insurans itu
dikatakan matang dan jumlah yang diinsuranskan
dan beserta bonus akan dibayar kepada insured.
Jika insured meninggal dunia sebelum genap
tempoh perlindungan, bayaran akan dibuat kepada
pewaris.
75. Merupakan satu polisi tabungan.
Tarikh matang boleh disesuaikan dengan keperluan
masa depan seperti membiayai pendidikan anak,
persaraan dan sebagainya.
76. (iii) INSURANS HAYAT SEMENTARA
Memberi perlindungan kepada insured untuk
tempoh tertentu sahaja.
Contoh : 15 tahun
77. Jika insured meninggal dunia dalam tempoh
perlindungan, pampasan akan dibayar kepada
pewaris.
Jika insured masih hidup selepas tempoh
perlindungan, tiada bayaran akan dibuat kepadanya.
78. Bukanlah satu cara tabungan kerana insured akan
hilang semua premiumnya tanpa sebarang bayaran
daripada insurer apabila polisi itu tamat.
Premium polisi adalah yang termurah.
79. PERBEZAAN INSURANS HAYAT SEUMUR HIDUP,
ENDOWMEN DAN SEMENTARA
SEUMUR HIDUP
ENDOWMEN
SEMENTARA
TEMPOH
Seumur hidup atau
untuk tempoh tertentu
Tempoh tertentu sahaja
Tempoh tertentu
sahaja
PAMPASAN
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia atau
apabila tempoh matang
walaupun risiko tidak
berlaku.
Dibayar kepada waris
apabila insured
meninggal dunia.
Tempoh perlindungan
tamat, tiada
pampasan diberi.
PREMIUM
Lebih murah dari
endowmen
Lebih mahal
Paling murah
LAIN-LAIN
Baik untuk ketua
keluarga
Berbentuk tabungan
Bukan berbentuk
tabungan
80. FAKTOR DIPERTIMBANGKAN DALAM PENGIRAAN
PREMIUM INSURANS HAYAT
(1)
JENIS INSURANS
Premium insurans endowmen lebih tinggi
daripada insurans hayat sementara.
(2)
UMUR INSURED
Lebih lanjut umur , lebih tinggi premium.
(3)
PEKERJAAN
Pekerjaan yang berisiko tinggi dicaj premium
yang lebih tinggi.
81. (4)
KESIHATAN
Pemohon yang kurang sihat dikenakan caj
tambahan.
(5)
JANTINA
Perempuan dikenakan premium yang kurang
daripada lelaki kerana jangka hayat perempuan
lebih panjang.
87. Operasi takaful berlandaskan 2 prinsip :
(i) Mudharabah
Perkongsian keuntungan antara peserta (insured)
dengan syarikat insurans (insurer). Keuntungan
akan dibahagi antara kedua-dua pihak.
(ii) Tabarruk
Menderma dengan ikhlas. Risiko kemalangan
dipikul bersama oleh semua peserta dan bukannya
oleh syarikat.
89. (I) TAKAFUL KELUARGA
Memberi perlindungan kepada peserta daripada
kerugian akibat berlakunya kematian, kehilangan
upaya dan kemalangan.
Dikehendaki membayar caruman mengikut
kemampuannya tertakluk kepada jumlah minimum.
90. Caruman dikreditkan ke dalam dua akaun iaitu :
(i) Akaun Peserta (95%)
Untuk tujuan simpanan dan pelaburan.
(ii) Akaun Khas Peserta (5%)
Sebagai tabarruk (derma untuk memberi
bantuan kepada peserta yang ditimpa
kemalangan.
91. Produk lain takaful keluarga ialah :
PTK untuk pendidikan
Membantu membiayai belanja pendidikan anak
peserta.
(ii) PTK Kesihatan
Membayar belanja rawatan hospital bagi peserta yang
di masukkan ke wad.
(iii) PTK Kelompok
Memberi perlindungan secara berkumpulan kepada
peserta.
(i)
92. (ii) TAKAFUL AM
Memberi perlindungan daripada kehilangan atau
kerosakan harta benda yang disebabkan oleh
kecelakaan seperti kebakaran, rompakan, kecurian,
kemalangan dan sebagainya.
Risiko mungkin berlaku ke atas harta benda seperti
bangunan, kenderaan dan aset lain.
Apabila berlaku musibah, pampasan akan dibayar.
93. Produk lain Takaful Am ialah :
(i) Skim Takaful Kebakaran
Melindungi terhadap kebakaran.
(ii) Skim Takaful Kenderaan
Perlindungan kepada kenderaan terhadap
kerosakan dan kemalangan.
94. (iii) Takaful Liabiliti Majikan
Perlindungan kepada majikan terhadap tuntutan
pekerja.
(iv) Takaful Liabiliti Am
Melindungi pihak peniaga terhadap tuntutan
daripada orang awam.
(v) Skim Takaful Kemalangan Diri
Perlindungan akibat kemalangan.
95. PERBANDINGAN ANTARA INSURANS
KONVENSIONAL DENGAN TAKAFUL
(A)
1.
PERSAMAAN
Kedua-dua menyediakan pelan perlindungan
kepada insured dan apabila berlaku risiko yang
diinsuranskan maka pampasan akan diberi.
2. Kedua-duanya juga beroperasi berlandaskan tiga
prinsip asas iaitu kepentingan boleh
diinsuranskan, penuh percaya mutlak dan
indemniti.
97. (B) PERBEZAAN
INSURANS
KONVENSIONAL
Berlandaskan 3 prinsip utama
sahaja dalam insurans
Tidak jelas di mana wang
premium dilaburkan.
Bebas melaburkan di manamana pelaburan
KATA
KUNCI
TAKAFUL
Berlandaskan hukum syarak
Prinsip
Gharar
(tidak pasti)
Maisir
(perjudian)
Riba
Mesti jelas di mana wang
premium dilaburkan.
98. Soalan 17
Pilih pernyataan yang tepat menerangkan takaful
I. Takaful merupakan insurans yang diuruskan secara
Islam
II. Tabaruk menjadi teras utama yang membina paksi
takaful
III. Takaful hanya dijual kepada warga yang beragama
Islam sahaja
IV. Takaful berlandaskan tiga prinsip insurans
konvensional dengan ditambah hukum syariah yang
melarang unsur gharar, maisir dan riba.
A. I dan II sahaja
C.
I, II dan IV sahaja
B. II dan III sahaja
D.
I, II, III dan IV
99. Soalan 18
Berikut merupakan pernyataan yang tepat
menerangkan takaful, kecuali
A. Peserta takaful membayar sumbangan ke dalam akaun
berdasarkan kemampuan masing-masing tetapi tertakluk
kepada jumlah minimum
B. Sumbangan daripada peserta yang dimasukkan ke dalam
akaun khas peserta digunakan untuk membayar ganti rugi
kepada peserta lain yang ditimpa kemalangan
C. Peserta tidak dibayar ganti rugi yang besar, yang
membolehkannya memperoleh keuntungan daripada risiko
yang berlaku
D. Takaful keluarga terdiri daripada sejenis pelan iaitu pelan
individu yang mempunyai 14 komponen
100. PROSEDUR BELIAN POLISI INSURANS
• MENGHUBUNGI INSURER/EJEN INSURANS
• MENGISI BORANG CADANGAN
• MEMBAYAR PREMIUM PERTAMA
• NOTA LINDUNGAN DIKELUARKAN
• POLISI KONTRAK MENGGANTIKAN NOTA LINDUNGAN
102. Soalan 19
Berikut merupakan sebab insurans kesihatan semakin
popular, kecuali
I. Kos rawatan yang semakin meningkat
II. Promosi kesihatan semakin agresif
III. Peningkatan pendapatan keluarga
IV. Peningkatan peratusan penyakit kronik seperti
barah, hipertensi dan kencing manis
A. I dan II sahaja
C.
I, II dan III sahaja
B. II dan III sahaja
D.
I, II, III dan IV
103. Soalan 20
Pilih pernyataan yang menunjukkan persamaan
antara insurans pendidikan dengan insurans kesihatan.
I.
Merupakan satu cara tabungan untuk masa hadapan dan
dapat mengeluarkan sejumlah wang apabila diperlukan
II. Kos mendapatkan perkhidmatan dalam kedua-dua sektor
semakin tinggi
III. Orang ramai memberikan perhatian dalam kedua-dua
sektor
IV. Pinjaman untuk membiayai perkhidmatan dalam keduadua bidang tidak dibenarkan
A. I dan II sahaja
C.
I, II dan III sahaja
B. II dan III sahaja
D.
I, II, III dan IV
104. Soalan 21
Apakah dokumen yang diterima sebagai perjanjian
sementara antara penginsurans dengan pemilik
kenderaan yang membayar premium untuk polisi
insurans keretanya ?
A. Nota lindungan
B. Resit bayaran premium
C. Borang cadangan
D. Polisi insurans
105. Soalan 22
Perbualan di bawah adalah diantara Siva dengan
pengurus syarikat insurans.
Siva
:
Mengapa tuntutan saya ditolak
Pengurus
:
Doktor telah mengesahkan bahawa
Syarikat
ayah kamu mengalami penyakit
Insurans
keturunan sebelum dia meninggal dunia.
Syarikat insurans telah membuat keputusan tidak
akan membayar sebarang tuntutan.
Berdasarkan dialog di atas, mengapakah keadaan tersebut
berlaku ?
A.
Penyakit keturunan tidak boleh diinsuranskan
B.
Bapa Siva tidak memberi maklumat sebenar tentang dirinya
C.
Pihak Insurans tidak tertakluk untuk membayar ganti rugi kepada Siva
D. Siva tidak memaklumkan kepada syarikat insurans tentang penyakit
bapanya
106. Soalan 23
Peningkatan kadar premium untuk insurans
kenderaan bermotor oleh syarikat insurans di
Malaysia adalah kesan daripada
A. Peningkatan kadar kemalangan jalan raya
B. Peningkatan bilangan insured
C. Kenaikan kos overhed perniagaan
D. Kenaikan kadar cukai
107. Soalan 24
Berikut adalah pernyataan mengenai En. Ahmad.
“En. Ahmad membeli sebuah motosikal baru secara
sewa beli.”
Apakah jenis insurans kemalangan yang perlu diambil
oleh En. Ahmad.
A. Insurans hayat seumur hidup
B. Insurans kemalangan peribadi
C. Insurans motor pihak ketiga
D. Insurans motor komprehensif
108. Soalan 25
Polisi insurans motor komprehensif adalah bertujuan
untuk
A. Melindungi insured daripada sebarang kemalangan
B. Melindungi kecederaan dan kematian pihak ketiga
dan kerosakan kenderaan mereka serta kenderaan
insured daripada kemalangan
C. Melindungi insured daripada tuntutan pihak ketiga
D. Melindungi kecederaan dan kematian serta
kerosakan harta benda pihak ketiga
109. Soalan 26
Jadual 1 menunjukkan maklumat bagi seorang
insured.
Butiran
Nilai premium
Jumlah (RM)
200
Nilai insurans kebakaran
150 000
Nilai pembinaan semula
90 000
Berdasarkan prinsip ganti rugi, berapakah jumlah
ganti rugi yang akan diterima oleh insured ?
A. RM 150 000
C. RM 60 000
B. RM90 000
D. RM 200
110. Soalan 27
Antara berikut, pernyataan manakah yang
membuktikan bahawa skim insurans takaful
mengelakkan terdapatnya unsur maisir ?
A. Peserta diberitahu tentang semua syarat dan skim
insurans
B. Syarikat takaful tidak memberi dan menerima faedah
C. Wang premium dilaburkan dalam bidang yang halal
D. Peserta dibayar dalam jumlah yang tetap sebagai
pampasan
111. Soalan 28
Berikut adalah maklumat mengenai keluarga En.
Sudin seorang pengurus kilang.
Isteri :
Surirumah
Anak :
2 orang, berumur 6 dan 7 tahun
Harta :
Sebuah rumah teres yang dibeli dengan
pinjaman Bank Mewah Bhd. dan
sebuah kereta Proton Waja dengan
pinjaman EON Finance Bhd.
I.
Insurans pendidikan untuk anak
II. Insurans jaminan setia untuk isteri
III. Insurans hayat seumur hidup untuk dirinya
IV. Insurans gadaian untuk rumahnya
A. I, II dan III
C.
I, III dan IV
B. I, II dan IV
D.
II, III dan IV
112. Soalan 29
Berikut adalah maklumat mengenai En. Maxwell.
En. Maxwell ingin membeli insurans kebakaran
untuk rumah kekasihnya Cik Martha tetapi tidak
dibenarkan oleh syarikat insurans.
Apakah prinsip insurans yang berkaitan dengan
perkara ini ?
A. Prinsip penuh percaya mutlak
B. Prinsip indemniti
C. Prinsip kepentingan boleh insurans
D. Prinsip kebolehpercayaan
113. Soalan 30
Mengapakah insurans dianggap sebagai perkongsian
risiko ?
A. Premium yang dibayar insured adalah rendah
B. Semua ahli berkongsi kerugian yang dialami oleh
ahli lain
C. Semua ahli akan rugi apabila berlaku sesuatu risiko
D. Pihak insurer akan berkongsi untuk membayar
pampasan
114. Soalan 31
Maklumat berikut mengenai En. Tharmalinggam.
En. Tharmalinggam telah menginsuranskan
kedai
emasnya daripada risiko kecurian
dengan nilai RM300
000. Oada suatu hari
kedainya telah terbakar dan
kerugian dianggarkan ialah RM100 000. Beliau telah
membuat tuntutan ganti rugi kepada insurer
tetapi
tuntutannya telah ditolak.
Apakah prinsip yang digunakan oleh insurer untuk
menolak tuntutan En. Tharmalinggam ?
A. Subrogasi
B. Penuh percaya mutlak
C. Doktrin sebab hampiran
D. Kepentingan boleh diinsuranskan
115. Soalan 32
Antara yang berikut, faktor yang manakah
menentukan kadar premium insurans kebakaran ?
I. Jenis insurer
II. Tahun polisi diambil
III. Tempoh perlindungan
IV. Kelengkapan keselamatan
A. I dan II
B. II dan III
C. III dan IV
D. I dan IV
116. Soalan 33
Antara berikut, yang manakah prosedur yang betul
untuk membuat tuntutan ganti rugi ?
I. Mengisi borang tuntutan daripada dari insurer
II. Pihak insurans akan membuat siasatan
III. Membuat laporan kepada polis dan insurer
IV. Jika insurer berpuas hati, ganti rugi akan dibayar
A. I, II, III dan IV
B. II, I, III dan IV
C. III, I, II dan IV
D. IV, II, III dan I
117. Soalan 34
Mengapakah insurer akan menjalankan siasatan apabila
menerima borang tuntutan ganti rugi daripada insured ?
I. Membantu insured untuk mendapatkan haknya
II. Menentukan syarat dalam polisi dipatuhi
III. Menjamin tidak berlakunya pengkhianatan
IV. Memastikan jumlah tuntutan adalah jumlah kerugian
sebenar
A. I, II dan III
B. I, II dan IV
C. I, III dan IV
D. II, III dan IV